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什么样的网贷平台更值得被关注？
大众理财时代暗流汹涌 你存在银行里的钱正在“缩水”。国家统计局近日公布的数据显示，2016年，全国居民消费价格总水平（CPI）同比上涨2.0%，继续保持增长；与此同时， ...
| 大众理财时代暗流汹涌
你存在银行里的钱正在“缩水”。国家统计局近日公布的数据显示，2016年，全国居民消费价格总水平（CPI）同比上涨2.0%，继续保持增长；与此同时，记者从央行了解到，目前我国1年期定期存款的基准利率为1.5%，在此基准上，国有银行和股份制银行普遍上浮至1.75%左右，而城市商业银行则普遍上浮至1.95%左右。显而易见，你存钱到银行所得的利息比不上货币的贬值速度，也就是说，我们已经进入了“负利率”时代。 让财富保值增值的本能几乎使我们每个人都有理财的需要，互联网金融的迅速兴起和日益普及使“每个人都能成为投资者或者潜在的投资者”成为可能。然而，互联网金融表面上看是烈火烹油、鲜花着锦的繁盛，实则暗流汹涌，暗礁密布，看似稳固的小船说翻就翻，一不小心就会鸡飞蛋打。 根据零壹财经统计，截至2016年年末，国内正常运营的网贷平台数量仅余1,625家，占行业累计上线平台的33%；问题及转型平台已达3,231家，占到行业累计上线平台的67%，其中，2016年新增问题平台1,106家，同比减少15.4%。可以看出，随着政府和监管机构的大力整顿，网贷行业野蛮生长的乱象已经得到了部分扭转，但仍然潜藏着较大的风险。 比较安全可靠的网贷平台长什么样？ “理财有风险，投资须谨慎”，问题平台又非常善于鱼目混珠，因此对于广大投资人尤其对于接触理财时间不长的人来说，判断一家网贷平台是否比较安全可靠的确不是一件容易的事情。理财知识的充实和经验的积累非一朝一夕之功，我们不可能一夜之间从一个“理财小白”进化成合格投资者。好在现在是互联网时代，有很多公信力较高的知识分享类网站，比如知乎、豆瓣、LOFTER等等，上面有很多投资理财的资深人士给我们提供了不少有益的建议，如果你多多留心，就可以根据他们的精华回答或者点赞数较多的帖子，总结归纳出那些相对比较安全可靠的平台的大致“长相”。 除了查看基本地网贷平台的注册资金、备案资料，看其是否合法外，还能从哪些方面考察呢？ 首先，平台正常运营的时间。从问题平台的存活周期看，运营时间在6个月以内的合计占比为41%，运营时间在一年以内的合计占比为68%，所以建议选择一年以上的平台进行投资。如果一个平台运营3年以上，那么可以说这个平台的风险已经大大降低，因为它已经遇到了很多考验并一一克服。截至目前，运行超过5年的网贷平台依然不多，时间是比较公正的法官，能够经得起时间检验的网贷平台一般不会太差。 其次，看创始人的人品出身和平台高管的专业程度。创始人的人品出身等直接决定了平台的可信程度，如果忽视了这个环节，首先就是最大的风险；平台的管理团队决定着平台的风控实力。如果其高管没有比较拿得出手的金融经历，那么请你一定要谨慎从事。 再次，是看其风控和技术团队的能力。风控，始终是网贷平台的核心竞争力。有些网贷平台就三五个人，连IT技术人员都没有。这样的平台，你敢投资吗？ 一个运作正常的平台，需要有技术、客服、产品、商务、市场、运营、美工、行政、财务等职位，通常来说规模大、运作良好的网贷企业员工数在百人左右，也有千人左右的。 接着就是对其商业模式的考察。但是这个其中的道道太多，水太深，一两句或说不清楚，一般人也看不太清楚。所以建议大家着重看其资产端是否可靠、可信，优质。通俗地说，就是看借钱的人信息是否公开透明，是否确实有还款能力。 当然，也不是没有取巧的考察办法。银行、保险机构和风投等投资机构处在金融利益链和生物链的顶端，一般来说，网贷平台要想获得这些投资机构的融资，需要经历严格的尽调、综合多方面因素的求证参考和多轮博弈，所以跟风比较知名的投资机构也是一个不错的方法。 诺诺镑客为何能获得资本青睐？ 时间驶入2017年，对于网贷企业而言，这个冬天也许不太冷，但春天依然遥远。 一方面，在全球经济增长放缓、贸易萎缩的大背景下，我国经济又刚好处于特殊的外生性、结构性和周期性“三性”叠加阶段，存在较大的下行压力，仍持续“L型筑底”，拐点还在和我们捉迷藏，经济状况也没有得到根本性改善。 另一方面，“严监管”是互联网金融行业2016年的主题词，针对网贷行业监管部门去年频出重拳。去年底的2017年中央经济工作会议提出，要把防控金融风险放到更加重要的位置；央行在月初的2017年工作会议上也再次强调防范风险先于金融创新。可以预见，新年里，针对金融行业的监管仍将趋紧趋严。 在这样的“资本寒流”中，却赫然传出网贷平台NONOBANK（诺诺镑客）母公司麦子金服新年伊始就获得B轮融资的消息，并已得到企业方面证实，着实让人心中平添几分惊艳。NONOBANK作为麦子金服旗下最重要的资金端，显然也在麦子金服的融资中承担了支柱角色，那么，我们就来对照上面的考察指标，来看看NONOBANK有什么出众之处吧。 首先是7年多来的稳健经营。成立已经迈过了7年又200多天，NONOBANK（诺诺镑客）坚信稳健与安全才是立身之本，不浮夸，不冒进，旁观了钢贸连环借贷、股市融资融券以及首付贷的疯狂行情，并没有被利益蒙蔽双眼，平台交易规模一步一步累计成交超过343亿元，用户已经突破372万人。 其次是母公司麦子金服出色的高管团队。NONOBANK（诺诺镑客）创始人黄大容是经济学硕士，目前正在进修交大高金DBA课程,一众高管亦出身不凡：李晓忠，双博士后，资深风控专家，曾任FICO中国首席科学家，拥有25年数据分析和风险管理经验；翁明军，陆金所前CTO，分布式高并发系统架构的专家；此外范震、张政、杨恒等高管均拥有国内知名互联网企业和金融机构资深从业经验。 其风控技术团队更是实力强劲。资料显示，麦子金服现有员工1000多人，其中技术和风控人员的占比超过了50%，这个比例未来还会增加；风控技术团队的负责人则是上面提到的李晓忠、翁明军两位行业大咖。依托母公司雄厚的风控技术能力，NONOBANK（诺诺镑客）去年对内部系统资金引流交易、风控和内部控制，做了深入梳理，在系统优化和重构、用户资金安全、交易资金流处理可追溯方面做了很多扎扎实实的工作，在风险的识别与风险定价的精准测算方面都有大幅提高，取得了令人瞩目的风控成绩，去年公司逾期率为1.9%，远低于行业平均水平。 NONOBANK（诺诺镑客）母公司麦子金服还构建了多元化的优质资产端。从最开始专注于校园的名校贷和针对房产抵押的产品大房东，逐渐拓展到瞄准医美领域的消费分期产品麦芽分期、为海外留学生提供信用借款信息服务的产品UniFi，此外，公司还在积极探索很多深度垂直的消费场景，比如说教育分期、婚庆借款，同时逐渐增加了一些线下销售团队，这也顺应了消费金融的发展趋势。这些主打泛年轻人群体的消费金融资产、房产抵押资产、供应链类资产，经过公司水滴风控系统层层过滤的穿透式审核后，会被包括银行、小贷公司等金融机构认定为优质资产，并可能通过合作的信托公司、保险公司等发行ABS产品。 小结 “负利率”时代的到来，让理财技能几乎成为我们每个人的标配。但理财市场中隐藏着许多陷阱和暗雷，我们需要不断地学习充实自己的理财和投资知识并保持与时俱进，因为骗子都是“聪明人”，而且他们也是会不断花样翻新的。相比之下，能够获得知名投资机构融资和资本背书的网贷平台更加可靠一些，也更值得关注。 |
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